本期跟大家聊聊当前火热的大学校园信贷市场。

我在2012年开始实操大学生信贷，当时根据地选在杭州。以杭州为例，那时知名同行大概2家，分别是诺诺镑客和宜学贷（宜信公司）。到了2013年年底，学贷领域就开始涌现了一大新生力量，如分期乐、佰仟金融、汇潮支付等。2014年更是野蛮生长，到了2015年，现在学贷公司大于100家（不算小的公司）。时下你去下沙大学城的弗雷德广场转转，会发现很多小公司门牌都挂着大学生分期贷款业务，一时眼花缭乱。网上关于大学生信贷的报道繁多，但负面报道偏多些。

曾亲眼目睹了很多线上学贷平台在1年左右就纷纷倒闭、挂个网站公告或者低调下线。导致这些企业，纷纷倒下的原因有很多，但大多死在了大学生信贷的风控模型及风控技术问题，一旦风控业务出了问题，关门只是时间问题罢了！因为金融风险最后必须有人买单！

上期盘点了时下学贷常用的获客方法及风险点，这次 梳理了一下学贷实操风控技术（主要以线上模型为主，线下评估维度类似）：

1）、银行流水、支付宝流水解析，表现为定期等额扣款，或者流水中出现宜信、汇潮支付、连连支付、富友、易宝支付、借款、还款等字段；

2）、通话详单、通讯录解析，需要客户授权，表现为固话定期回访、频繁固话催款、爱学贷、趣分期、贷款、分期乐、佰仟、达飞、资产360等同行字段，公司需要建立同行电话库、催收电话库；

3）、第三方逾期披露平台、同业征信平台、大数据分析公司等，逾期共享平台数据也可作为决策参考维度；同盾科技已经与100家主要学贷公司中的大部分达成合作，其学贷金融云很有实操效果；

银行卡绑定时需要调用第三方支付的接口进行卡号、身份证号、银行预留手机号校验，预防欺诈；