浅谈项目成功投放6大阶段的必备要素！
一、目标搜素阶段
“白富美”是当今网络流行语。与高富帅、矮穷矬等词产生于同一时期，指的是肤色白皙，经济实力强，长得漂亮，身材好，气质佳的女性，是一个褒义词。如果借用“白富美”来形容一个企业也是再合适不过的，企业要称得上“白富美”应该具备几个要素，白：清白，无不良逾期处罚记录。富：资产规模大，资产负债率低。美：所处行业为新兴行业，重点扶持行业，朝阳行业。
因此，在开启项目搜索阶段的时候，应该谨记，我们的目标是寻找“白富美”，目标明确，方向对了，自然行动也就跟上了，但是应该谨记，好行业中也有不好的企业，不好的行业也有好的企业。所以，要学会全面分析判断，做到透过现象看本质。
二、营销阶段
所谓知己知彼，百战不殆。营销中应遵循4P原则，4P即4个核心因素---产品、对象、渠道和价格，进而决定营销策略的整体框架。
产品
了解企业的业务范围，经营模式，结算方式，结算周期，购销渠道等，初步调查了解的方法包括企查查系统、公司主页网站、企业公布的财务报表等等，进一步调查了解的方式包括上门拜访，与企业实际控制人、财务人员进行现场座谈，经企业允许，最好进行现场生产走访，进而确定具体授信品种暨产品。例如，针对具有真实贸易背景的企业，同时结算方式为商业票据，可考虑授信品种为银行承兑汇票，此授信品种主要适用于大型经销商，贸易商。针对大型上市公司，对接产品可考虑资本市场工具，如权益类资产优先级投资业务、股权质押类业务等。
对象
对象与产品是紧密相关的。针对不同营销对象，提供服务的产品必然是不同的。
对象 | 对接金融产品 |
市、县及区一级地方国有企业（含政府融资平台） | 债务融资工具、基础设施建设项目贷款、中期流贷、综合性短期授信 |
境内外大型上市公司 | 债务融资工具、资本中介、固定资产贷款、供应链融资、保理、综合性短期授信 |
优质房地产企业 | 开发贷款、经营性物业抵押贷款、其他抵押贷款 |
优质民营企业 | 供应链融资、保理、综合性短期授信、债务融资工具 |
抵质押类客户 | 短期抵押类授信 |
贸易融资与助保贷结合客户 | 贸易融资、套利型及机遇型外汇衍生品 |
同业客户 | 同业存款、同业理财、同业投资 |
渠道
营销客户应该采取批发式的，尽量避免单个行动，这样效率往往不高。如锁定目标之后，可延伸至其上下游项目，同时进行项目的深度挖掘。
价格
制定合理的价格前，应该学会算经济账，懂得FTP价格，把握动态的市场价格与客户进行议价。
三、调查阶段
授信调查阶段主要调查的内容如下：
（一）申请人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）申请人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）申请人所在行业状况；
（四）申请人的销售收入、应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）申请人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）申请人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）增信方式，包括抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
四、审批阶段
审批环节主要关注点包括：
（一）股东背景，是否有清晰的组织架构，是否立足于主业突出的核心公司，审慎对待空壳集团性公司授信；
（二）企业经营情况，是否有核心竞争力、核心技术、比较竞争优势、有竞争力的主导产品、较大的市场份额等；
（三）企业财务状况，是否有足够经营活动的现金流，谨防合并财务报表陷阱；
（四）企业未来，是否具有成长性，包括对行业前景进行分析；
（五）宏观政策变化带来的企业经营风险；
（六）企业信用记录，是否在金融机构有欠息或逾期记录；
（七）企业的纳税情况，是否有足够的证据证明企业有较严重的欠缴、漏缴或偷税情况；
（八）授信方案是否合理，授信品种是否契合企业的实际需要，授信金额是否适度，既要与企业资产规模、主营规模和偿债能力相匹配，又要与银行的总体实力相适应；
（九）授信用途与还款来源，有无用途不明、不合理，有无骗贷、套取银行信用的嫌疑，还款来源是否落实，还款方案是否合理；
（十）增信能力，担保是否有实力，抵（质）押物是否足值、易变现，最终风险是否可控。
五、放款阶段
放款审核阶段的职责包括：
1、按照授信批复及制度规定的相关要求，审核相关授信资料的完整性、一致性及规范性；
2、根据最终授信批复文件及相关制度规定，审核贸易背景材料和授信资金支付的合规性；
3、管理、监控授信额度使用情况及相关系统信息的录入和审核操作；
六、投后管理阶段
投后管理主要包括收息收贷管理、用途检查、平行作业、全面检查（暨风险分类认定）。
1、收息收贷管理：主要指的是根据申请人的还款还息频率进行提前通知、跟踪落实还款资金到位。
2、用途检查：主要检查的是项目资金的使用情况是否按照批复落实，是否合法合规。
3、平行作业现场检查的内容主要包括但不限于以下几个方面：客户经营状况、财务及非财务信息、授信资金使用情况、目前企业融资需求、所处行业发展状况、突发事件及预警情况、担保的风险缓释作用等。平行作业实施人员可根据本次平行作业目的，确定重点内容。
4、全面风险检查：主要包括定期的现场走访，在系统中完成录入全面的投后分析报告。
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