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厉害,房贷可以延期到80岁了!
Original
星哥
樱桃小财女
2023-02-28
我们在房子上面的智慧是无穷的。
今天南宁传出来的消息,住房按揭贷款能贷到80岁。
很多人看完第一感觉就是:我能不能活到80啊?
这可真的是活到老,还房贷要还到老啊。
再说了,现在中国人的平均寿命并没有到80呢,好像是78岁吧。也就是说,超过50%的人无法活到80,更不可能贷到80岁。
那为什么银行明明知道多数人不可能有80的寿命,仍然要贷款给他呢?
你是不是觉得很荒唐?觉得这政策很傻?
一个看似很傻的政策,其实却包含着特有的“智慧”。听我说完你可能就会懂了。
大家看问题,一定要有思路。
我们什么时候有商品房?
是1998年。我们的按揭贷款历史实际上是2000年以后才流行,一开始还是20年,后来才改成30年,所以目前为止,中国的房子,根本没有出现30年房贷还完的情况。
现实情况也是,大多数人不会还完房贷就换房子了。看上去能带贷款30年,实际根本不需要。
我们的按揭贷款要求是贷款人一般只能贷到65年,就是比如你60岁,你有房票,还可以贷款5年还完。
如果现在这个政策到80岁,也就是说
延长了15年贷款年限。
那么对哪些人没有影响?就是对35之前的人是没有影响的,因为反正可以贷满30年。
对35到65岁的人,可以或多或少延长贷款年限。
而其最大的影响,就是65-80的人,可以买房贷款了。相当于给城市输送了老年人的贷票。
这显然是有利于刺激住房消费的,因为对有房票没有贷票的,可以让他们低门槛上车买房了。
其实吧,过去有些城市也存在接力贷的产品,说白了,就是把房子里面的接力贷更明确清晰而已。
这样做后,对家庭去规划房票和贷票,就更灵活了。
比如你有房票,你家老人也有房票,但是老人没有贷票,老人票就没那么值钱了,因为要全款,一旦有了贷票,这张房票就更值钱。相当于你还会多了房票去买房。
而买房是基于家庭啊,你父母是一个家庭,你是一个家庭,如果你想买二套,可以用老人票,是不是也可以做到三成呢?
所以,就相当于变相的降低了二套,三套的买房门槛,好处是非常明显的。
所以啊,大伙看懂了吧,这个政策看上去是贷款政策变了,其实是变相改变了限购政策,释放了很多房票出来。
现在各地为了让大伙买房,有多拼,
以前各种限制不让你买,现在各种放开让你买。
那么另一个问题就来了,80岁之前要是意外身亡怎么办?这笔贷款还要不要还呢?
这些其实也不是问题,跟现在65岁之前发生在这种情况是类似的。
因为银行早就规避了这个风险,一般老年人都会要求有子女的共同借贷人,父母的债务可以由子女承担,发生身亡的话,就是遗产继承人继续还,如果你不想还也没事,就是房子让银行来拍卖掉就行。
所以,对银行来说,基本上风险也比较小。
只有一种情况有风险,就是房价大跌,房价拍卖后的价值还不够还银行贷款,那么就成为银行坏账了,这是银行存在的唯一风险。
很显然,这种风险是偏小的。
反正算盘早就打好了,你也别想能占到便宜。
官方的任何政策,跟那些不接地气的专家是不一样的,政策都是一堆高智商的人研究过的,一定有合理性,只是看我们能否Get到那个意思。
中国的楼市是世界最复杂的一门学问,要理解一个新政策,太难了!
星哥自己后面的一些心得,可以关注我的私人小号~
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